Kan ik een vakantiewoning financieren met een hypotheek?

Overweeg je een tweede huis te kopen in een van de prachtige regio’s van Nederland? Een plekje in Zeeland, op de Veluwe of misschien wel aan de Friese meren? Een veelgestelde vraag is dan: “Kan ik een vakantiewoning in Nederland financieren met een hypotheek?” Het korte antwoord is: ja, dat is mogelijk, maar de voorwaarden zijn anders dan bij de aankoop van je eerste woning.

De voorwaarden voor het financieren van een tweede huis

Het financieren van een vakantiewoning is een ander traject dan het kopen van je hoofdwoning. Geldverstrekkers kijken met een andere bril naar deze aanvraag. Waar moet je rekening mee houden?

Meer eigen geld nodig

De belangrijkste voorwaarde is de inbreng van eigen middelen. Waar je bij je eerste huis vaak tot 100% van de woningwaarde kunt lenen, geldt dit niet voor een recreatiewoning. De meeste banken financieren maximaal 60% tot 80% van de marktwaarde. Dit betekent dat je een aanzienlijk deel van de koopsom zelf moet financieren. Denk hierbij aan een bedrag van 20% tot 40% van de totale prijs, plus de bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.Jouw financiële situatie is cruciaal

Je inkomen en financiële stabiliteit spelen een nog grotere rol. De bank wil zeker weten dat je de extra maandlasten kunt dragen, naast de lasten van je huidige woning. Ze toetsen je inkomen streng en kijken naar je vaste lasten en eventuele andere leningen. Een stabiel en voldoende hoog inkomen is essentieel om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor een tweede huis.

Het type vakantiewoning telt mee

Niet elke vakantiewoning komt zomaar in aanmerking voor een hypotheek. Geldverstrekkers hebben specifieke eisen:

• Locatie: De woning moet in Nederland staan.
• Fundering: De woning moet een solide fundering hebben en van steen of ander duurzaam materiaal zijn gebouwd. Een stacaravan of chalet is vaak lastiger te financieren.
• Erfpacht: Staat de woning op erfpachtgrond? Dan moet het contract aan bepaalde voorwaarden voldoen, zoals een eeuwigdurende of langlopende overeenkomst.

Welke hypotheekvormen zijn er voor een vakantiewoning?

Er zijn verschillende manieren om de aankoop van je recreatiewoning te financieren. De juiste keuze hangt af van je persoonlijke situatie, de woning zelf en je plannen ermee.

1. De recreatiehypotheek

Sommige geldverstrekkers bieden een speciale hypotheek voor recreatiewoningen aan. Dit is een lening specifiek bedoeld voor de aankoop van een tweede huis voor eigen gebruik. De rente van een recreatiehypotheek is meestal iets hoger dan die van een reguliere hypotheek, omdat de bank meer risico loopt. Let op: de rente voor een tweede woning is fiscaal niet aftrekbaar, omdat het niet je hoofdverblijf is.2. De verhuurhypotheek

Ben je van plan om je vakantiewoning (deels) te verhuren? Dan is een verhuurhypotheek, ook wel investeringshypotheek genoemd, een passende optie. Deze hypotheekvorm is speciaal ontworpen voor vastgoed dat je als investering koopt met het doel om huurinkomsten te genereren. De bank neemt de te verwachten huurinkomsten mee in de berekening van je maximale leencapaciteit. Hierdoor kun je mogelijk meer lenen dan met een standaard recreatiehypotheek. De voorwaarden zijn wel streng en er gelden vaak specifieke regels voor verhuur.

3. De hypotheek op de eigen woning verhogen

Heb je een flinke overwaarde op je huidige koopwoning? Dan kan het een aantrekkelijke optie zijn om je bestaande hypotheek te verhogen. Het bedrag dat vrijkomt, kun je vervolgens gebruiken om de vakantiewoning te kopen. Een groot voordeel hiervan is dat de rente vaak lager is dan bij een aparte recreatie- of verhuurhypotheek. Je moet natuurlijk wel voldoende overwaarde en leencapaciteit hebben om de verhoging goedgekeurd te krijgen. De rente over het deel van de lening dat je voor de vakantiewoning gebruikt, is niet aftrekbaar.

Financiële planning en bijkomende kosten

Een goede voorbereiding is het halve werk. Naast de financiering zelf zijn er meer kosten en financiële aspecten om over na te denken.Bijkomende kosten (kosten koper): Net als bij een reguliere woning betaal je voor een vakantiewoning ook ‘kosten koper’. Denk aan overdrachtsbelasting (in 2025 is dit 10,4% voor een tweede woning), notariskosten, taxatiekosten en eventuele advieskosten.

Vaste lasten: Houd rekening met de jaarlijkse vaste lasten. Dit zijn onder andere parkkosten of VvE-bijdragen, gemeentelijke belastingen (OZB), verzekeringen en onderhoudskosten.

Belastingen: Een tweede huis wordt gezien als vermogen en valt in box 3 van de inkomstenbelasting. Dit betekent dat je vermogensrendementsheffing betaalt over de WOZ-waarde van de woning, minus de resterende schuld.

Vind alle informatie onder één dak op de Second Home Beurs

Zie je door de bomen het bos niet meer? Al deze regels, voorwaarden en opties kunnen best overweldigend zijn. Waar begin je met je zoektocht naar de juiste informatie en betrouwbare partners? Het antwoord is simpel: op de Second Home Beurs!

Op dit evenement komen alle experts op het gebied van recreatief vastgoed samen. Je kunt er direct in gesprek met hypotheekadviseurs die gespecialiseerd zijn in de financiering van vakantiewoningen in Nederland. Zij kunnen je precies vertellen wat jouw mogelijkheden zijn en je helpen met een persoonlijk financieel plan. Daarnaast vind je er projectontwikkelaars, makelaars en juridische experts die je alles kunnen vertellen over het aanbod in verschillende Nederlandse regio’s en de juridische aspecten van de aankoop.

Waarom zou je eindeloos online zoeken als je al je vragen kunt stellen aan de specialisten zelf? Kom naar de Second Home Beurs, laat je inspireren door het diverse aanbod en krijg direct helderheid over de financiering van jouw droomhuis. Bezoek de beurs en zet de volgende stap naar je eigen vakantiewoning in Nederland!